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第二步，依据个人情况的不同进行资产分配。资产配置因人而异，不同的人生阶段资产配置不同。年龄、投资属性、市场状况是很重要的参照指标。比如，对于35～45岁的人来说，他们处在财富增长期，可以赚钱的机会就会多，但需要同时准备子女教育金、购房金、养老金等。此时，一般可按照固定资产占45%，股票、基金、信托类金融资产占30%，储蓄、银行理财、债券等占20%，保险占5%来配置资产。与此同时，还需要知道当时经济所处的时期，是经济衰退期、复苏期、成长期还是繁荣期，知道了这些，然后根据在不同的经济周期，投资方向也应有调整。
第冉，对投资成绩单进行定期审核。相对于低风险品种来说，投资时间是越早就越好，复利是其最大投资价值。而对于风险较大品种，则要考虑其介入的时间，介入的时间是最关键的。譬如基金投资，股市表现不好时，不妨将股票型基金转换为债券类或货币类基金，反之，又可以转换回来。对资产配置效果进行及时评估和调整，更能够把握住投资机会，提高资产收益率。
企业的资产是企业创造价值的源泉，是企业弥补负债、获得经济利益流入的载体。合理的资产配置，是必要的，也是必须的。只有将投资结构合理化，才能利用杠杆效应创造出最大的价值，实现在风险最小的条件下，收益最大。
哈佛商训
由马克维茨的资本资产定价模型，我们知道，最优的资产组合可以让投资者获得最大的收益的同时，风险最小。所以，把鸡蛋放到一个篮子的时候，不仅要想着多多益善，而且要想办法让这些“鸡蛋”和睦共处，不碰坏任何一个鸡蛋，既不能太多，也不能太少，采取最合理的放置方式，才能让你提着一篮子“鸡蛋”健步如飞，走向财富之门。
找到适合自己的投资理念
长久以来，哈佛商学院拥有“培养工商业巨头的商学院”这一盛樱哈佛商学院的安德·F．佩若德教授的资本市场和投资理念课程广受赞誉，他指出：“投资者持有什么样的投资理念，是由其思想、性格、阅历及学识所决定的。投资决策的很重要的一点就是，找到适合自己的投资理念。”
每个人的投资理念可能会大有不同，但无论你坚持什么样的投资理念，都应该做到主客观相符，知和行统一，并且遥持一种惯性，不要频繁更换。如果能保持“闲看庭前花开花落，漫随天外云卷云舒”的良好心态的投资者，可以学巴菲特的稳健投资；如果想在险峰处领略无限风光，可以学索罗斯的激进投资。但是，投资者不能既学巴菲特又学索罗斯，二者是鱼和熊掌的关系；如果善于长线投资，就学习价值投资理念；如果善于短线操作，就学习投机哲学。总之，遥持一贯性，千万不能今天学做长线，明天又模仿短线，这样只能使自己左右摇摆，使自己的投资思维陷于一种混乱的状态之中。
时下，投资者最关心的是在股市中怎样取得最丰厚的收益，而其中最关键的当属选择什么样的股票进行投资。世界级的股票投资大师们的投资风格，或许可以帮我们找到答案。事实上，尽管各位投资大师的投资风格不同，但他们却都获得了长期的超额利润。这说明每种投资风格都有其成功的奥秘。根据哈佛大学商学院的教授史蒂文·C．威尔莱特的观点，股票投资风格按所选择股票的价格波动类型来划分，主要有以下三种不同类型：即增长型风格、价值型风格和势头型风格。
增长型投资风格的代表人物有传奇人物彼得·林奇、福斯特·弗里斯等世界级投资大师。这种投资风格的共同特点是：选择股票就像选择舞会皇后那样，一般要选择销售及收益增长势头强劲的公司（即高成长的绩优股票），但一般高成长公司股票的市盈率也较高，即存在一定风险。在这种情况下其获利的机制取决于两个方面：一方面，这些投资高手对公司的成长信息非常了解，甚至连公司的人员有略微的变化他们都能在第一时间知道，这是其进一步看高一线的信心所在。另一方面，在市场有效的条件下，公司进一步利好的消息作为一种催化剂，在推高股价的过程中起着极为重要的作用。要想成功地把握上述两个方面，需要投资者具有较高企业管理洞察能力和对风险的防御能力。
金融教父本杰明·葛兰姆、世界最富有的股票投资大师沃伦·巴菲特和华尔街传奇人物米歇尔·布莱斯等人是价值型投资风格的典型代表大师。对于他们而言，选择股票并不像选择舞伴。企业的增长性怎么样并不是最重要的，重要的是在市场不充分有效的条件下，要筛选那些在市场困难时期股价下落、已被变化无常的市场遗忘并且股价低于或接近其账面价值的冷门股。在这些股票中找出那些因这样或那样的原因，其未来会比多数人想象得要光明的股票。投资这类股票能够获利，其主要原因在于：由于投资成本很低，因而处于“安全边界”以内，而一旦股价被重新发现，其股价必然会回归到其内在价值之上。多维基金顾问公司的一项调查表明：与增长型股票相比，虽然在资产的回报方面，价值型股票低于增长型股票，但如果从股票的投资回报方面来说，价值型股票的回报要高于增长型股票。然而，这类投资风格的投资者要想成功并非易事。它要求很高，它要求投资者既要有较强的财务分析能力，还要有丰富的企业管理经验或知识，同时还要投入大量的精力，全身心的投入，才能找到“物美价廉”的股票。